DEGIRO ne propose pas de PEA : voici quand utiliser son CTO ou un autre établissement

DEGIRO ne propose pas de PEA. Il n’est donc pas possible d’y ouvrir, d’y transférer ou d’y loger un Plan d’Épargne en Actions. Le courtier donne accès à un compte-titres ordinaire (CTO), adapté à l’investissement sur de nombreux marchés internationaux, mais dépourvu de l’enveloppe fiscale française du PEA. Pour un résident fiscal français, le choix repose surtout sur un arbitrage entre avantage fiscal, diversité des marchés et simplicité administrative.

Pas de PEA chez DEGIRO : ce que cela change concrètement

Le PEA est une enveloppe réglementée française. Ce n’est pas un simple compte permettant d’acheter des actions ou des ETF. Ses règles d’éligibilité, son plafond de versement et son régime fiscal imposent une sélection précise des supports. DEGIRO commercialise, de son côté, un compte-titres ordinaire. Même lorsqu’un titre accessible sur la plateforme ressemble à un investissement recherché dans un PEA, l’achat effectué sur le CTO ne bénéficie pas du cadre fiscal de cette enveloppe.

Le PEA classique est limité à 150 000 euros de versements, et chaque contribuable ne peut en détenir qu’un seul. Après cinq ans de détention, les gains retirés sont exonérés d’impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux restent dus, au taux mentionné de 17,2 %. Cette règle explique l’intérêt du PEA pour une stratégie actions de long terme, à condition d’accepter un univers d’investissement plus encadré.

Une absence cohérente avec une offre internationale

Le PEA répond à des obligations locales et à une fiscalité propre à la France. DEGIRO, succursale étrangère de flatexDEGIRO Bank SE, s’inscrit dans une offre de courtage standardisée à l’échelle européenne et tournée vers les marchés internationaux. Cette organisation permet de proposer un compte-titres donnant accès à des actions, des ETF, des obligations et d’autres instruments cotés sur de nombreuses places boursières. Elle ne remplace toutefois pas une enveloppe française réglementée.

Aucune date de lancement d’un PEA DEGIRO n’est annoncée. Il est donc préférable de bâtir sa stratégie sur l’offre disponible aujourd’hui : un CTO chez DEGIRO et, si l’avantage fiscal du PEA compte dans la décision, un PEA auprès d’un établissement qui le commercialise.

PEA ou compte-titres DEGIRO : le comparatif utile avant d’investir

Le bon choix ne dépend pas uniquement des frais de courtage. Un investisseur qui souhaite constituer progressivement une exposition aux actions européennes et aux ETF éligibles peut avoir intérêt à alimenter d’abord son PEA. Celui qui vise des actions américaines, des marchés plus lointains ou des instruments indisponibles dans le PEA aura besoin d’un CTO.

Le filtre à appliquer : l’enveloppe avant le produit

Avant de comparer deux ETF ou deux places boursières, utilisez l’enveloppe comme premier filtre. Le support est-il éligible au PEA ? L’horizon d’investissement dépasse-t-il cinq ans ? Aurez-vous besoin de vendre rapidement pour financer un projet proche ? Ces questions évitent de choisir un produit pour son indice ou ses frais avant de vérifier s’il pouvait être logé dans une enveloppe fiscalement plus adaptée. Le courtier vient ensuite, une fois l’objectif, la durée et l’éligibilité définis.

Avec un CTO DEGIRO, la fiscalité demande plus d’autonomie

DEGIRO fournit un récapitulatif fiscal annuel ainsi qu’un rapport recensant notamment les transactions, les plus-values, les moins-values et les dividendes. En revanche, le courtier ne fournit pas automatiquement d’IFU. L’investisseur doit donc utiliser ces documents pour reporter les éléments nécessaires dans sa déclaration, selon sa situation personnelle.

Le compte étant associé à un établissement étranger, un résident fiscal français doit aussi vérifier son obligation de déclaration de compte étranger. Le formulaire 3916 est couramment cité pour cette démarche. Les règles peuvent dépendre de la résidence fiscale, des revenus perçus et des conventions applicables. Il faut donc conserver les relevés, les avis d’opéré et les récapitulatifs annuels. En cas de doute, un professionnel de la fiscalité peut aider à sécuriser la déclaration.

Dividendes et plus-values : ne pas confondre brut et net

Sur un CTO, le montant affiché par la plateforme ne suffit pas toujours à mesurer le rendement réellement conservé. Les dividendes étrangers peuvent subir des retenues à la source. Les plus-values et les moins-values doivent être suivies avec précision, tout comme les frais de courtage, les éventuels frais de connexion à certaines places et les conversions de devise. Ce suivi compte particulièrement lorsque le portefeuille couvre plusieurs marchés ou plusieurs devises.

La stratégie à deux établissements répond souvent au besoin réel

Opposer systématiquement le PEA et DEGIRO n’est pas toujours pertinent. Ces deux solutions peuvent remplir des fonctions distinctes. Une organisation simple consiste à ouvrir un PEA dans une banque, une banque en ligne ou chez un courtier spécialisé, puis à utiliser DEGIRO comme CTO complémentaire. Le PEA accueille les investissements éligibles destinés à être conservés longtemps. Le CTO élargit l’exposition aux marchés internationaux et aux supports indisponibles dans l’enveloppe française.

Quel profil a intérêt à privilégier le PEA ?

Le PEA convient particulièrement au résident fiscal français qui vise le long terme, accepte une sélection de titres éligibles et souhaite profiter de la fiscalité applicable après cinq ans. Le plafond de 150 000 euros de versements laisse une capacité significative pour une stratégie progressive. Il faut néanmoins vérifier l’éligibilité du support avant chaque achat : tous les ETF diversifiés et toutes les actions européennes ne sont pas automatiquement logeables dans un PEA.

Quand le CTO DEGIRO garde tout son intérêt

Le compte-titres DEGIRO peut être pertinent pour accéder à une profondeur de marché supérieure, investir hors d’Europe ou acheter des instruments non éligibles au PEA. Les frais, l’interface et la variété des marchés deviennent alors des critères importants. Ils doivent toutefois être comparés à la charge déclarative et à l’absence d’avantage fiscal propre au PEA. Pour éviter de disperser inutilement ses investissements, définissez le rôle de chaque compte et conservez une trace claire des opérations.

Décider sans regret : une méthode en trois priorités

1. Définir l’horizon : pour un projet boursier de long terme, le PEA mérite d’être étudié en premier.
2. Vérifier les supports visés : si les titres ou les ETF souhaités ne sont pas éligibles, le CTO devient nécessaire.
3. Mesurer le temps administratif : un CTO étranger implique de préparer sa déclaration à partir des documents disponibles, sans IFU automatique.

En pratique, l’absence de PEA chez DEGIRO n’est pas un défaut absolu. C’est une limite à intégrer dans son organisation d’investissement. Si l’objectif principal est l’optimisation fiscale française à long terme, ouvrez le PEA ailleurs. Si vous cherchez surtout à élargir votre portefeuille aux marchés internationaux, DEGIRO peut constituer un complément cohérent, à condition d’assumer la fiscalité et les démarches déclaratives associées.